Якщо ви купуєте або продаєте цифрові активи, напевно помічали, що біржі та сервіси для обміну криптовалют просять вас пройти верифікацію та іноді блокують підозрілі переклади. Все це пов'язано з міжнародними стандартами AML, KYC та KYT. Але що це за абревіатури й навіщо вони потрібні користувачеві?

AML – правила проти незаконних операцій

AML (Anti-Money Laundering) – це набір заходів для боротьби з відмиванням грошей. Криптовалютний ринок завдяки своїй анонімності довгий час був зручним майданчиком для зловмисників. Сьогодні ситуація змінилася: більшість великих бірж та обмінників зобов'язані відслідковувати транзакції та блокувати підозрілі адреси.

Приклад: якщо біткоїни потрапили на біржу після злому або через даркнет, AML-системи можуть їх заморозити. Таким чином, платформа знижує ризик працювати зі злочинними коштами та захищає чесних клієнтів.

KYC – перевірка особи клієнта

KYC (Know Your Customer, «знай свого клієнта») – це стандартна процедура ідентифікації. Біржі та обмінники використовують її для того, щоб переконатися, що за обліковим записом стоїть реальна людина.

Як це виглядає на практиці:

• завантаження паспорта або ID-картки;

• підтвердження адреси проживання;

• іноді – селфі з документом.

Без проходження KYC у вас можуть бути обмеження на введення та виведення коштів. Це не формальність, а вимога регуляторів, щоб криптовалютні сервіси могли відсівати шахраїв та дотримуватися законів.

KYT – аналіз транзакцій у реальному часі

KYT (Know Your Transaction, «знай свою транзакцію») – це логічний додаток до KYC. Якщо KYC перевіряє особу, то KYT відстежує самі переклади.

Система аналізує:

• звідки прийшли монети;

• з якими адресами пов'язаний гаманець відправника чи одержувача;

• чи є у транзакції ознаки підозрілості.

Завдяки KYT великі біржі та сервіси для обміну криптовалют можуть вчасно блокувати сумнівні операції та не допускати попадання до їхньої системи брудних засобів.

Чому ці стандарти важливі для криптовалютного ринку

AML, KYC та KYT потрібні не тільки державам, а й звичайним користувачам. Ось чому:

• Захист ваших коштів. Знижується ризик роботи з шахраями та вкраденими активами.

• Прозорість. Платформи, які дотримуються стандартів, працюють легально і не зникнуть із вашими грошима.

• Зниження блокувань. Проходження KYC та «чисті» транзакції по KYT спрощують виведення коштів та зменшують ймовірність заморожування облікового запису.

Регулювання у криптовалюті посилюватиметься. Вже зараз майже неможливо користуватися біржами без верифікації, а алгоритми аналізу транзакцій стають дедалі точнішими. Це нормальний процес: ринок дорослішає та намагається захистити користувачів від шахраїв.

AML, KYC та KYT – це міжнародні стандарти, які допомагають зробити криптовалютний ринок безпечнішим. Якщо ви працюєте з біржами або користуєтеся сервісами для обміну криптовалют, будьте готові до верифікації та перевірки транзакцій. Це не обмеження свободи, а елемент вашого захисту.

FAQ