Если вы покупаете или продаёте цифровые активы, наверняка замечали, что биржи и сервисы для обмена криптовалют просят вас пройти верификацию и иногда блокируют подозрительные переводы. Всё это связано с международными стандартами AML, KYC и KYT. Но что это за аббревиатуры и зачем они нужны пользователю?

AML – правила против незаконных операций

AML (Anti-Money Laundering) – это набор мер по борьбе с отмыванием денег. Криптовалютный рынок благодаря своей анонимности долгое время был удобной площадкой для злоумышленников. Сегодня ситуация изменилась: большинство крупных бирж и обменников обязаны отслеживать транзакции и блокировать подозрительные адреса.

Пример: если биткоины попали на биржу после взлома или через даркнет, AML-системы могут их заморозить. Таким образом, платформа снижает риск работать с преступными средствами и защищает честных клиентов.

KYC – проверка личности клиента

KYC (Know Your Customer, «знай своего клиента») – это стандартная процедура идентификации. Биржи и обменники используют её для того, чтобы убедиться, что за аккаунтом стоит реальный человек.

Как это выглядит на практике:

• загрузка паспорта или ID-карты;

• подтверждение адреса проживания;

• иногда – селфи с документом.

Без прохождения KYC у вас могут быть ограничения на ввод и вывод средств. Это не формальность, а требование регуляторов, чтобы криптовалютные сервисы могли отсеивать мошенников и соблюдать законы.

KYT – анализ транзакций в реальном времени

KYT (Know Your Transaction, «знай свою транзакцию») – это логичное дополнение к KYC. Если KYC проверяет личность, то KYT отслеживает сами переводы.

Система анализирует:

• откуда пришли монеты;

• с какими адресами связан кошелек отправителя или получателя;

• есть ли у транзакции признаки подозрительности.

Благодаря KYT крупные биржи и сервисы для обмена криптовалют могут вовремя блокировать сомнительные операции и не допускать попадания в их систему грязных средств.

Почему эти стандарты важны для криптовалютного рынка

AML, KYC и KYT нужны не только государствам, но и обычным пользователям. Вот почему:

• Защита ваших средств. Снижается риск работы с мошенниками и краденными активами.

• Прозрачность. Платформы, которые соблюдают стандарты, работают легально и не исчезнут с вашими деньгами.

• Снижение блокировок. Прохождение KYC и «чистые» транзакции по KYT упрощают вывод средств и уменьшают вероятность заморозки аккаунта.

Регулирование в криптовалюте будет усиливаться. Уже сейчас почти невозможно пользоваться биржами без верификации, а алгоритмы анализа транзакций становятся всё точнее. Это нормальный процесс: рынок взрослеет и старается защитить пользователей от мошенников.

AML, KYC и KYT – это международные стандарты, которые помогают сделать криптовалютный рынок безопаснее. Если вы работаете с биржами или пользуетесь сервисами для обмена криптовалют, будьте готовы к верификации и проверкам транзакций. Это не ограничение свободы, а элемент вашей же защиты.

FAQ